iDeCoの銘柄選びは簡単！ポートフォリオの作り方とおすすめ銘柄【初心者必見】

ひよ彦、心配ないよ。

これからじっくりと解説していくよ！

メリットは何と言っても分散性にあるよ。

最近は中国やインドも台頭してきているし、米国一強はいつまでも続くとは言えない。

でも先進国だってまだまだ負けてない。

未来の経済は誰にもわからないんだ。

だから全世界に分散投資で全ての成長を享受するよ！

メリットはデメリットでもあるね。

今は米国が強いから米国一本に投資する銘柄（例えば楽天全米株式）よりもリターンが低いよ。

でも全世界株式の中身の6割強は米国だからね。

利益を産む企業を多く保有するような作りになっているんだよ。

わかった、次項からは銘柄選定における知識を簡単に紹介するよ！

まず、投資信託の内容物の事を資産クラスと呼ぶ。

例えばiDeCoの対象銘柄の中には、株式、債券、REIT(不動産)、金、定期預金などがあるよ。

早速拒否反応を示したね！でも大丈夫、一気にふるい落としていくからね。

債券は価格変動の幅が小さく、安全資産と言える。

その特性を利用して、株式が大幅下落したときにはプロの機関投資家は債券を買って安全な方へ逃げようとする。

その時に債券の価格が上昇するんだ。

僕たちには資産の移動なんて難しい事はできない。

でも、資産の見た目は株式の下落を債券が助けるような格好になるよね。

これが気持ち的に僕たちを守る役を果たすんだ。

iDeCoに限ってはそうも言ってられないんだ。

債券にはデメリットもある。

iDeCoは手数料が掛かると他の記事で紹介したけど覚えてる？

そうなんだ、年間2004円の手数料は債券では荷が重くなってしまう。更に投資信託の信託報酬も加わってくるからね。

例えば会社員が月々拠出して年間276000円になった場合、一年目に得られる金利を1.5%とすると4140円の利益。手数料の2004円の重さがわかるよね。

債券自体は優秀な資産クラスだよ。採用するならiDeCo以外（特定口座など）で行おう。

定期預金や金も同様の理由で選択肢から外そう。債券より金利がもっと低い（又は無し）だからね。

REITのメリットは安定した利回りだよ。

ビルやマンションなど、複数の物件を平均すると毎年ほぼ決まった利回りが期待できる。

各資産クラスの値上がり値下がりの連動性の事を相関と言います。REITは株式と債券の間くらいの相関を示します。

だんだんコツが分かってきたね！

REITは利回りは悪くないけれど、株式との相関が高い。

iDeCoの枠内の金額程度なら株式と分けて保有するメリットは少ないよ。

素直に株式でシンプルに行こう。

株式のメリットはたくさんあるよ。

ひよ彦は会社員として企業の利益のために頑張って働くよね？

そうやって企業は将来に渡って利益を増やす努力をするんだ。

だから早めに買っておけば将来的に安い買い物になる。

待ってよ、まだ説明の途中だよ。

メリットばかりでは悪徳勧誘かもしれないだろ？笑

その通り！10年に一度くらいの頻度で景気後退による大暴落がくる。

この時に嫌になって売ってしまわない事。

企業の価値が下がったわけではないんだ。

ただ景気という風向きが悪いだけと考えよう。

景気後退で不安にならないためにも全世界に分散投資をするのが最適だよ。

ひよ彦はヒヨコだし、僕はパンダだ。

ただし、考え方は素晴らしいよ⭐️

次は費用の話だよ。

保有する銘柄ごとに決められた維持費が掛かるんだ。

おさらいしておくと、信託報酬とは投資信託の管理費用。

例えば運用額の年率1%などの金額を運用額から差し引かれる。

年率を365で割った額を毎日差し引かれます。

そうだね、信託報酬のめやすは年率0.5%以下にしよう。

100万円を運用しているとして信託報酬は5000円までなら許容範囲になるね。

最後は銘柄の純資産総額について説明するね。

投資信託の銘柄は、ユーザーが多く純資産総額が積み上がっている人気銘柄が良い。

人気があれば繰上げ償還リスクが低い。

繰上げ償還とは、人気がなくて採算取れない場合に手仕舞いにする事だよ。

強制的に現金化されてしまう。

イデコは銘柄変更による損失はないけど、放置していて繰上げ償還に気づかなかったら困るね。

50億円くらい運用していれば繰上げ償還リスクは低いと考えよう。

最後に重要ポイントをまとめるよ